Nouvelle simulation
Une simulation vous permets de comparer plusieurs placements sur la durée que vous souhaitez. Vous pouvez également regrouper ces placements entre eux pour en étudier différentes combinaisons.
quelplacement.fr vous propose un ensemble de placements prédéfinis, immobiliers ou financiers.
Pour lancer votre nouvelle simulation, suivez les étapes suivantes :
1. Définir les hypothèses générales
Ces paramètres permettent de choisir votre horizon de placement et d'ajuster votre profil fiscal.
2. Ajouter des projets à la simulation
Choisissez vos placements parmi un ensemble de projets immobiliers et financiers prédéfinis.
Nouveau projet
Choisissez le type de placement que vous souhaitez inclure dans votre simulation.
Immobilier
Vente
Simulez la vente immédiate d'un bien immobilier dont vous êtes propriétaire.
Location
En mobilisant une part de votre budget mensuel, la location de votre logement devient un investissement comme un autre. Dans certains cas, elle peut même s'avérer plus profitable que d'autres options immobilières.
Finance
Investissement en bourse
Simulez un investissement en bourse (actions, FCP, SICAV, etc.) de façon simplifiée.
Assurance vie
Ce projet vous permet de simuler une épargne régulière sur une assurance vie en intégrant ses avantages fiscaux.
Hypothèses
Les hypothèses de la simulation vous permettent de définir vos préférences et objectifs pour la simulation calculée. Elles permettent également de préciser votre situation fiscale, qui est un élément important dans l'efficacité de vos placements.
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L'horizon de placement détermine la durée de vos placements. Les résultats de la simulation vous indiqueront le bilan global de vos placements au bout de cette durée.
Indiquez votre revenu net imposable (ou celui de votre foyer fiscal). Cette information est utilisée pour les calculs d'impacts fiscaux de certains placements (déductions ou réductions), ou de fiscalité de revenus dus aux placements.
La progression annuelle du revenu permet quant à elle d'intégrer ces impacts fiscaux dans le temps de façon plus réaliste, en tenant compte de l'évolution future de vos revenus.
Le calcul de l'impôt sur le revenu lié à vos placements nécessite, en plus du revenu de votre foyer, votre quotient familial, qui détermine le nombre de parts de votre feuille d'imposition.
Ce quotient est calculé en tenant compte à la fois de votre statut familial et de vos enfants à charge.
Vente immobilière
Ce projet vous permet de simuler la vente d'un bien immobilier dont vous êtes actuellement propriétaire.
Seules les conditions de vente du bien sont nécessaire à la simulation de ce projet.
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Choisissez un nom pour votre projet. Il vous aidera à vous retrouver dans les résultats de la simulation.
Vous pouvez regrouper les projets de votre simulation pour comparer différentes combinaisons de placements.
Pour associer ce placement à un ou plusieurs autres projets, choisissez-les dans la liste.
Indiquez ici l'année d'acquisition du bien que vous souhaitez vendre, ainsi que l'année d'achat.
Ces informations seront utilisées pour calculer la plus-value réalisée sur le bien.
Indiquez ici l'usage que vous avez fait de ce bien immobilier. Ce paramètre impacte l'imposition sur les plus-values immobilières.
Vous bénéficiez d'une exonération d'impôt sur les plus-values lorsque :
- vous vendez votre résidence principale ;
- vous vendez un bien dont vous êtes propriétaire depuis plus de 15 ans.
Donnez ici votre estimation de la valeur actuelle du bien immobilier. Ce montant sera utilisé pour la vente dans la simulation.
S'il vous reste un crédit immobilier en cours pour l'achat de ce bien immobilier, indiquez ici le montant qu'il vous reste à rembourser. Le montant de ce crédit sera déduit de la vente dans le bilan de la simulation.
Remarque : si votre crédit spécifie des frais de remboursement anticipé, vous pouvez les ajouter au montant saisi.
Location immobilière
La location immobilière vous permet de simuler la location d'une résidence ou d'un autre bien immobilier. Ce type de placement est principalement utile pour le comparer au rendement d'un achat immobilier.
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Choisissez un nom pour votre projet. Il vous aidera à vous retrouver dans les résultats de la simulation.
Vous pouvez regrouper les projets de votre simulation pour comparer différentes combinaisons de placements.
Pour associer ce placement à un ou plusieurs autres projets, choisissez-les dans la liste.
Indiquez ici le loyer mensuel du bien que vous souhaitez louer, ainsi qu'une estimation de la progression annuelle de ce loyer. Cette progression sera appliquée chaque année pendant toute la durée de simulation.
Indiquez ici les charges mensuelles du logement, ainsi que la revalorisation annuelle qui leurs sera appliquée durant la durée de la simulation.
Indiquez ici la taxe d'habitation annuelle correspondant au bien loué, ainsi que la revalorisation annuelle qui lui sera appliquée durant la durée de la simulation.
Investissement en bourse
Ce projet vous permet de simuler un investissement en bourse sur des supports en actions, FCP, SICAV, etc.
Il est important de manier les hypothèses de ce type de projet avec prudence, en particulier le rendement du placement, qui doit correspondre à un espérance de croissance moyenne sur toute la durée du placement.
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Choisissez un nom pour votre projet. Il vous aidera à vous retrouver dans les résultats de la simulation.
Vous pouvez regrouper les projets de votre simulation pour comparer différentes combinaisons de placements.
Pour associer ce placement à un ou plusieurs autres projets, choisissez-les dans la liste.
Le rendement est la croissance annuelle de la valeur de vos investissements.
Cette hypothèse doit être maniée avec prudence, et doit correspondre à un espérance de croissance moyenne sur toute la durée du placement.
Les investissements viennent augmenter périodiquement votre placement.
Deux types d'investissements sont pris en compte :
- L'investissement initial, qui peut correspondre soit à un effort d'épargne de votre part, soit, par exemple, au résultat de la vente d'un bien immobilier simulé dans un autre projet.
- L'investissement mensuel, qui sera réalisé pendant toute la durée de la simulation. Le taux de progression annuelle sera appliqué à ces investissements chaque année.
Si vous regroupez ce projet avec d'autres placements vous rapportant un revenu mensuel (mise en location immobilière, par exemple), n'hésitez pas à augmenter vos investissements mensuels du bénéfice annuel de ces placements.
Assurance vie
Ce projet vous permet de simuler un placement régulier sur un contrat d'assurance vie pendant la durée de la simulation.
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Choisissez un nom pour votre projet. Il vous aidera à vous retrouver dans les résultats de la simulation.
Vous pouvez regrouper les projets de votre simulation pour comparer différentes combinaisons de placements.
Pour associer ce placement à un ou plusieurs autres projets, choisissez-les dans la liste.
Indiquez ici le taux d'intérêt annuel net que vous souhaitez utiliser pour la simulation.
Nous vous recommandons de vous reporter aux performances annuelles moyennes des contrats d'assurance vie.
Les versements viennent alimenter périodiquement votre épargne, et vous font bénéficier de plus-values tout au long de la simulation.
Deux types de versements sont pris en compte :
- Le versement initial, qui peut correspondre soit à un effort d'épargne de votre part, soit, par exemple, au résultat de la vente d'un bien immobilier simulé dans un autre projet.
- Le versement mensuel, qui sera réalisé pendant toute la durée de la simulation. Le taux de progression annuelle sera appliqué à ces versements chaque année.
Si vous regroupez ce projet avec d'autres placements vous rapportant un revenu mensuel (mise en location immobilière, par exemple), n'hésitez pas à augmenter vos versements mensuels du bénéfice annuel de ces placements.
Ces frais sont généralement appliqués à tous les versements effectués sur le contrat d'assurance vie.
Nous vous recommandons de vous reporter aux taux de frais standards des contrats d'assurance vie.
Vous pouvez choisir le mode d'imposition des plus-values réalisées sur votre contrat d'assurance vie :
- cette plus-value peut être intégrée à votre revenu imposable et taxée suivant le même barème ;
- un prélèvement libératoire peut être prélevé à la source suivant le barème spécifique des contrats d'assurance vie en Euros.