L'assurance vie est un placement rémunéré contracté auprès d'un assureur. Ce placement a longtemps bénéficié d'avantages fiscaux particulièrement avantageux. Ces avantages ont été progressivement réduits au fil du temps, mais restent encore intéressants.
Plusieurs supports de placement sont possibles pour votre contrat d'assurance-vie :
- les contrats en Euros sont garantis par l'assureur, en contrepartie d'un taux d'intérêt limité ;
- les contrats multisupport mixent un fonds en Euros et des unités de compte, ont des possibilités de rendement plus fortes, plus risquées, et ne sont pas garantis.
Le placement en assurance-vie proposé par quelplacement.fr correspond à un contrat en Euros garanti.
Ce qu'il faut prendre en compte
Taux d'intérêt net
Le taux d'intérêt net est servi chaque année par votre assureur. il est appliqué à votre épargne et à vos versements.
Frais
Les assureurs vous font payer un certain nombre de frais correspondant à la gestion de votre contrat.
Dans le cas des suppports en Euros, il s'agit la plupart du temps uniquement de frais sur les versements périodiques : ce pourcentage sera prélevé sur vos versements avant qu'ils ne soient affectés à votre épargne.
Prélèvements sociaux
Des prélèvements sociaux de 12% sont appliqués chaque année aux intérêts payés, venant diminuer le rendement de l'épargne.
Coûts
Versement initial
Le versement initial est payé à l'ouverture du contrat d'assurance vie. Il est immédiatement affecté à votre placement dans la simulation.
Versements périodiques
Le contrat d'assurance vie est la plupart du temps contracté avec un versement périodique mensuel prévu d'avance. Ce versement viendra alimenter votre épargne chaque mois, avec une augmentation annuelle de votre choix.
Patrimoine
Epargne
Le patrimoine accumulé dans votre contrat d'assurance vie en Euros est toujours disponible et garanti.
La plus-value totale réalisée est cependant imposée. Vous pouvez opter soit pour une intégration de cette plus-value à votre revenu imposable, soit pour un prélèvement libératoire, souvent plus avantageux, dont le barême dépend de la durée de vie de votre contrat :
| Durée du contrat | Taux d'imposition | Abattement et avoir fiscal |
|---|---|---|
| Moins de 4 ans | 35 % | - |
| Entre 4 et 8 ans | 15 % | - |
| Plus de 8 ans | 7,5 % | Célibataire : 4 600 € / Marié : 9 200 € |